실비보험이 있다면 꼭 체크해야 할 불필요한 특약 6가지! 🚨

 

4인가족 보험료만 50만원 정도 내고 있어서

보험료를 줄이려고 뜯어보는 중이다.

토스인슈어런스 상담도 받아보고

상당히 좋았지만

그래도 세상 일이란게 여러 전문가 의견을 들어봐야 하는 것 같다.

한 사람 말만 듣고 그동안 10년, 20년 불입한 보험을 

한순간에 변경하기가 쉽지 않다.

 

유튜버 "보험조각가" 채널의 보험 다이어트 노하우를 보니

상당히 공감가는 내용이 많아 

이 참에 정리해보았다!

 

특히 깨달은 것은

보험으로 이득을 보려고 하면 안된다는 것이다!

특히, 입원 일당 같은 것들은 

치료비 이외에 입원 하루당 몇 만원씩 더 받을 수 있어서

좋을 것 같았는데,

실제로 입원하는 날이 얼마나 되는지 통계적인 내용도 설명해주면서

그런 걸로 돈 벌려고 하면 안된다는 내용에 특히 공감이 갔다.

 

핵심은 "실비보험"!

실비보험은 1년에 5천만원 한도 내에서 치료비를 대부분 보장해주고,

1년 지나면 또 5천만원 리셋되기 때문에,

다른 특약들은 대부분 없앨 수 있다고 한다.

 

그럼 어떤 특약들을 없앨 수 있을까?

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❌ 1. 입원비 특약

✔ 입원 일수, 생각보다 짧다!
암 환자도 평균 입원일은 10일 미만!
✔ 실비보험에서 이미 연간 5천만 원 한도로 보장!
✔ 입원비 특약을 유지하려면 50년은 걸려야 본전 😱

💡 실비보험이 있다면 굳이 추가할 필요가 없다!

 

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❌ 2. 암 수술비 특약

✔ 암 진단비는 진단만 받아도 지급
✔ 암 수술비는 수술해야만 지급 → 못 받을 수도 있음
✔ 실비보험에서도 암 수술비 보장

💡 차라리 암 진단비를 늘리는 게 더 유리하다!

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❌ 3. 상해 특약 (골절 진단비, 기브스 치료비 등)

✔ 골절 진단비 50만 원 받으려면 20년간 118만 원 납부 🤯
✔ 실비보험에서도 치료비, 약값, 물리치료비 보장
✔ 위험 직군(건설업, 생산직 등)이 아니라면 굳이 필요 없음

💡 상해 후유장해 3% 특약 하나면 충분!

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❌ 4. 과한 수술비 특약

✔ 수술비 특약 종류가 너무 많음! (심장·뇌·관절·암 등등)
✔ 실비보험으로도 거의 모든 수술비 보장 가능
✔ 1~5종 수술비 특약 하나만으로도 충분한 보장!

💡 자잘한 수술 특약은 필요 없어요!

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❌ 5. 사망보험금 특약

✔ 부양 가족이 있을 때 중요 (부양 가족이 없다면 필요 없음)

✔ 자녀들이 성인이 되어 자기 앞가림을 할 정도의 때가 되면 필요없음

💡 자녀들이 성인이 되는 때에 내가 65세가 된다면 그때까지만 보장하는 정기 보험을 추천! (보험료 저렴)

 

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위 핵심 내용들을 토대로

내가 가진 실손보험과 종신보험의 특약들을 분석해봤다.

 

1) 실손보험 (현대해상)

		보장금액	보험료	보장/비용	비고	만기(나이)	남길 것
1	기본	30,000,000	4,404	6,812	필수		4,404
2	상해입원급여	30,000	5,664	5	x
3	질병사망	10,000,000	8,220	1,217	필수	80	8,220
4	질병입원급여	20,000	4,318	5	?
5	골절진단	600,000	1,968	305	x
6	가족일상생활배상	100,000,000	510	196,078		80	510
7	상해의료비(갱신)	5,000,000	7,081	706	o	종신/5년	7,081
8	질병입원의료(갱신)	50,000,000	21,791	2,295	o	종신/5년	21,791
9	질병통원(갱신)	300,000	15,602	19	o	종신/5년	15,602
		전체	69,558				57,608

현재 월 7만원 정도 내는 1세대 실손보험이다.

여기서 상해입원급여, 질병입원급여, 골절진단을 해지하면 

약 12천원 정도를 줄일 수 있다!

 

3개 항목을 해지한 결과 137만원을 환급받았고,

현대해상은 1시간 이내로 입금해주었다!

 

2) 종신보험 (AIA)

		보장금액	보험료	보장/비용	비고	만기(나이)	남길 것
1	프라임평생설계2형	50,000,000	58,500	855			58,500
2	재해상해보장특약1	50,000,000	3,000	16,667		80
3	재해사망보장특약	50,000,000	6,000	8,333		80
4	수술특약	200,000	7,400	27	?	80
5	주요질환특약	20,000	2,960	7	?	80
6	질병입원특약	70,000	11,550	6	x	80
7	재해입원보장특약	70,000	9,870	7	x	80
8	재해골절특약	300,000	1,410	213	x	80
9	암진단2	60,000,000	38,400	1,563	?	80	38,400
10	고액암특약	50,000,000	2,050	24,390	?	80	2,050
11	2대질병치료(뇌출혈, 급성심근)	20,000,000	10,000	2,000	?	80	10,000
12	조혈모세포이식	20,000,000	120	166,667	?	80	120
		전체	151,260				109,070

다음은 종신보험이다.

재해상해사망특약, 수술특약, 주요질환특약?, 질병입원특약, 재해입원특약,재해골절특약

이런 항목들을 줄이면 기존 15만원에서 11만원대로 약 4만원을 줄일 수 있다!

 

총 월 5만원 정도를 줄일 수 있다!

 

토스인슈어런스 상담 결과

2대질병치료(뇌출혈,급성심근경색) 이 항목이 중요한데

옛날 보험이라서 뇌, 심장 질환을 모두 커버해주지 못한다고 하였다.

 

뇌출혈, 급성심근경색 단계면 이미 돌이킬 수 없는 상태이고

그 전단계인 뇌졸증, 뇌경색 또는 허혈성 심장질환 등을 커버해주는 

최신 보험을 추가로 가입할 필요가 있다고 했다.

자세한 내용은 아래 글 참조!

https://mlace.tistory.com/8

보험 가입 시 꼭 확인해야 할 뇌와 심장 질환 보장 범위!

 

암튼, 실손과 종신보험에서 다이어트한 금액으로

부족한 부분을 좀 더 보강할 수 있다!