연금저축펀드 자산 배분 (ft. 마법의 연금 굴리기 - 김성일) #2

그럼 김성일 투자 전문가가 추천하는 K-올웨더 포트폴리오는? ​성장형은 다음과 같다. (2023.4.30 기준 총보수가 낮고 총액이 큰 ETF 추천)자산ETF성장형비율주식미국 주식 (UH 언헤지)KODEX 미국 S&P500 TR (토탈리턴)​-> 25.1월 기준 TR은 없어지고 배당금이 입금된다고 함. 배당금을 다시 재투자해야하는 상황이 됨24%48%한국 주식KOSEF 200 TR​-> 25.1월 기준 한국 주식은 TR 유지된다고 함8%중국 주식 (UH)KODEX 차이나 CSI3008%인도 주식 (UH)KODEX 인도 Nifty508%대체투자금 (UH)ACE KRX 금현물19%19%국채미국채 10년 (UH)KODEX 미국채 10년선물7%28%미국채 30년 (H)ACE 미국30년 국채액티브(H)7%국고채 ..

2025.03.05

연금저축펀드 자산 배분 (ft. 마법의 연금 굴리기 - 김성일) #1

연금저축보험, 연금저축신탁에서 연금저축펀드로 이전을 했지만, 어디에 얼마나 투자해야할지 고민이다.​ "마법의 연금 굴리기 - 김성일"의 내용을 공부해보자! 1) 자산배분이란 음의 상관관계(반대 성향)인 자산들을 모아서 (포트폴리오) 위험을 낮추는 것! A자산 가격이 떨어질 때 ​반대로 가격이 올라가는 B자산을 가지고 있다면 위험을 낮출 수 있다. ​ # 음의 상관관계를 가지는 자산 = 주식(위험자산), 미국 국채(안전자산), 금 ​ # 해외 주식 투자세계최대의 연기금인 노르웨이 국부펀드 GPFG는 1조 3천억달러 규모를 운용한다. 노르웨이 연기금은 대부분 해외에 투자한다. 왜? 위험을 분산하려고~ # 해외주식투자 -> 환노출 환헤지는 환율의 변동 영향을 막아주는 대신 비용이 든다. 한국금융연구원은 해외 ..

2025.03.05

연금저축펀드, 개인연금(IRP) 투자 우선순위 (ft. 마법의 연금 굴리기 - 김성일)

연금저축펀드와 개인연금(IRP)의 투자 순서는? 마법의 연금 굴리기 - 김성일 작가는 아래와 같이 추천한다.​ 1) 연금저축펀드 600만원​ 2) IRP 300만원​ 3) 연금저축펀드 추가 900만원 ​ 1), 2) 번 : 연말정산 세액공제 혜택 한도 고려 3)번 : 두 연금의 연간 납입 한도 1,800만원 한도 고려 ​연금저축펀드와 IRP의 세액공제 가능 케이스 연금저축펀드IRP합계600만원 (최대)300만원900만원400만원500만원900만원0원900만원 (최대)900만원

2025.03.05

연금저축펀드, 개인연금(IRP) 맞벌이 세액공제 우선순위 (ft. 마법의 연금 굴리기 - 김성일)

연금저축펀드, 개인연금은​ 연 합산 900만원까지 세액공제를 받을 수 있다.​ 총급여 기준으로 5,500만원 이하면 ​ 16.5% (소득세 15%, 지방소득세 1.5%) 초과이면​ 13.2% (소득세 12%, 지방소득세 1.2%) ​세액공제가 된다. ​ 따라서 맞벌이 부부의 경우 각각 총급여를 따져보고 총급여가 5,500만원 이하인 사람의 연금저축펀드, 개인연금에 먼저 투자하는 게  세액공제 측면에서 3.3% 유리하다!

2025.03.05