자녀 보장성 보험료 점검하기!

 

첫째 딸 태어날 때 가입했던 보장성 보험

메리츠화재 무배당 우리아이 성장보험 M키즈1106

월 26천원씩 나가고 있다.

참고로 실비보험도 별도로 있다.

 

30년납, 100세만기인데

항목별로 보장기간이 다르다.

 

이제 중학교 2학년이 되어서

보험 항목을 점검해볼 필요가 있다!

 

"연금부자습관"의 강성민 작가님의 말씀!

 

챗GPT에 자녀의 보장성 보험료를 점검하는 노하우를 물어보았다.

 

자녀 보험료 절감을 위한 불필요한 특약 선별 노하우

자녀의 보장성 보험은 필수적인 보장을 유지하면서 불필요한 특약을 제거하여 보험료를 절감하는 것이 중요합니다. 다음과 같은 방법으로 필요 없는 특약을 골라내세요.

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1. 보험의 기본 구조 이해하기

자녀 보험은 기본 보장과 선택 특약으로 구성됩니다.

• 기본 보장: 필수적으로 포함되는 항목 (예: 입원비, 수술비, 중대한 질병 보장 등)
• 특약(추가 선택 보장): 필요에 따라 추가하는 보장 항목 (예: 입원 일당, 특정 질병 진단비, 치아 보험 등)

👉 특약이 많을수록 보험료가 증가하므로, 꼭 필요한 것만 선택하는 것이 중요합니다.

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2. 꼭 필요한 특약

자녀의 건강을 고려했을 때 다음과 같은 특약은 유지하는 것이 좋습니다.
✅ 실손 의료비 보험: 병원 치료비(입원, 통원, 수술비 등) 보장
✅ 암·뇌혈관·심장질환 특약: 소아암, 뇌출혈, 급성심근경색 등 중대 질병 대비
✅ 상해·질병 수술비 특약: 사고나 질병으로 인한 수술비 지원

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3. 불필요한 특약 선별 기준

다음 특약은 실효성이 낮거나 중복 보장 가능성이 있으므로 제거를 고려할 수 있습니다.

❌ 입원 일당 특약

• 입원 시 하루당 일정 금액을 지급하지만, 실손보험이 있다면 실질적인 혜택이 적음

❌ 치아 보험 특약

• 보장 범위가 제한적이며 보험료 대비 혜택이 크지 않음

❌ 정기 보험 특약(사망 보장)

• 자녀의 경우 사망 보장이 필요하지 않으며, 부모가 가입한 보험에서 간접적으로 보장받을 수도 있음

❌ 특정 질병 특약(제한적 보장)

• 특정 희귀 질환을 보장하는 특약은 발병 확률이 낮아 실질적인 혜택이 적음

❌ 운전자 보험 특약

• 자녀는 운전을 하지 않으므로 불필요

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4. 보험 최적화 방법

✅ 기존 보험과 중복 여부 확인

• 실손보험, 부모의 가족 보험 등과 보장 내용이 겹치는지 확인

✅ 보장 기간 확인

• 어린이 보험의 일부 특약은 성인이 되면 불필요해질 수 있으므로 장기적으로 필요 여부 검토

✅ 보험 목적을 명확히

• 실질적으로 발생 가능성이 높은 질병·상해 위주로 보장을 구성

👉 불필요한 특약을 제거하면 보험료 절감이 가능하며, 자녀에게 꼭 필요한 보장을 유지할 수 있습니다. 보험 가입 전 전문가와 상담하여 최적의 보장 설계를 하세요!

 

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가이드에 맞추어 

보장항목을 분석해봤다.

항목이 무려 52개...

 

없애는 기준은

1) 실비보험에서 커버할 수 있는 것 (입원일당, 보장금액이 적은 수술비, 진단비)

2) 만35세까지만 또는 특정시기(23~26년)만 보장되는 항목

 

몰랐는데 35세까지만 보장되는 것도 있었고

특정시기(23~26년)만 보장되는 항목도 있더라.

 

시간날때 역시 보험항목을 꼼꼼히 볼 필요가 있다!

 

아래 표에 회색으로 표시된 항목은 없애고 싶은 항목들이다.

	보장금액	보험료	보장/비용	비고	만기	남길 것
일반상해후유장애	100,000,000	1,400	71,429	기본		1,400
추가	150,000,000	2,100	71,429			2,100
팔 및 손가락후유장애	100,000,000	400	250,000			400
일반상해50%이상후유장애	50,000,000	200	250,000			200
일반상해입원일당	50,000	5,215	10	x	만35세까지만
상해중환자실입원일당	100,000	1,700	59	x
골절진단	100,000	473	211	x
골절진단	100,000	525	190	x
골절수술비	300,000	207	1,449	x
화상수술비	1,000,000	20	50,000			20
상해수술비	300,000	1,080	278	x
상해흉터복원수술	5,000,000	140	35,714			140
중대특정상해수술(개복,개두)	5,000,000	255	19,608		만80세	255
중증화상부식진단	30,000,000	90	333,333		만80세	90
교통사고부상치료	100,000	583	172	x
성장판손상유발 교통사고	1,000,000	11	90,909	x	만30세
안전사고피해치료(폭력,인신)	3,000,000	216	13,889	x	만30세
암진단	30,000,000	2,100	14,286	x	만35세
5대고액암진단	30,000,000	600	50,000	x	만35세
암수술비	5,000,000	155	32,258	x	만35세
암입원일당	100,000	250	400	x	만35세
항암방사선약물치료	2,000,000	74	27,027	x	만35세
뇌졸증진단비	30,000,000	150	200,000	x	만35세
급성심근경색진단	30,000,000	90	333,333	x	만35세
질병입원일당	30,000	3,030	10	x	만35세
갱신형 5대고액암진단	10,000,000	110	90,909	x	23~26년
갱신형 암수술비	2,000,000	12	166,667	x	23~26년
갱신형 암수술비	2,000,000	18	111,111	x	23~26년
갱신형 항암방사선	2,000,000	22	90,909	x	23~26년
성장장애유발 질병입원	1,000,000	2	500,000	x	만30세
정신행동장애입원	100,000	19	5,263	x	만80세
질병수술비	300,000	510	588	x	만35세
조혈모이식수술비	20,000,000	80	250,000		만80세	80
호흡기관련수술	300,000	7	42,857	x
피부질환수술	1,000,000	40	25,000		만80세	40
충수염수술비	500,000	177	2,825	x	만80세
특정전염병	500,000	12	41,667	x	만35세
갱신형 특정전염병치료	500,000	9	55,556	x	23~26년
양성뇌종양진단	3,000,000	27	111,111	x
심장관련소아특정질병	10,000,000	114	87,719	x	만30세
갱신형 시력치료비	2,000,000	232	8,621	x	23~26년
갱신형 부정교합치료	2,000,000	1,130	1,770	x	23~26년
갱신형 영구치상실	200,000	222	901	x	23~26년
5대장기이식수술	50,000,000	135	370,370		만80세	135
각막이식수술	10,000,000	5	2,000,000		만80세	5
깁스치료	100,000	270	370	x
3대장애인진단	10,000,000	150	66,667		만35세	150
선천이상수술	300,000	70	4,286	x	만30세
일상생활중배상채임	100,000,000	215	465,116			215
대중교통 교통상해후유장애	100,000,000	70	1,428,571			70
식중독입원일당	30,000	33	909	x	만35세
선천이상수술	600,000	128	4,688	x	만30세
	합계	24,883				5,300

남기는 항목의 보험료만 계산해보니 53백원으로 줄었다!

 

다음은 실손보험에서 어디까지 커버되는지 봐야겠다.

그리고 나서 메리츠화재에 필수항목만 남길 수 있는지 또 문의해봐야지!

 

오늘은 여기까지~