보험리모델링 후기 (ft. 환급금은 덤)

오늘은 우리 집 보험료 줄이기 프로젝트에 대해 이야기해보려고 해요.

4인 가족인데 보장성 보험료만 월 50만 원이 넘더라고요.

매달 빠져나가는 돈이 너무 커서 부담스럽잖아요?

그래서 보험료를 줄여보기로 하고, 우선 제 보험부터 손대봤어요.

월 15만 원 내던 보험료를 11만 원대로 줄여서 4만 원 절약했고,

17년 납입한 특약 환급금으로 460만 원까지 돌려받았답니다!

이 돈으로 뇌와 심장 질환 보장도 강화했어요.

보험료 줄이고 싶은 분들, 제 경험담 끝까지 읽어보시고 꿀팁 챙겨가세요!

 

목차

• 1. 보험료 줄이기 프로젝트, 왜 시작했나?
• 2. AIA 생명 보험 정리로 4만 원 절약
• 3. 17년 납입 후 환급금 460만 원 받기
• 4. 절약한 4만 원으로 뇌/심장 질환 보장 채우기
• 5. 동부화재 보험: 월 4만 원으로 든든하게
• 6. 롯데보험: 처음엔 의심했지만 괜찮네?
• 7. 마무리: 더 좋은 보험 추천 기다립니다!

 

1. 보험료 줄이기 프로젝트, 왜 시작했나?

우리 집은 4인 가족이에요.

저, 배우자, 그리고 딸아이 둘.

보험은 필수니까 열심히 들어놨는데,

어느 날 보험료 내역을 보니까 보장성 보험만 월 50만 원이 넘더라고요.

이 정도면 한 달 생활비에서 꽤 큰 비중을 차지하잖아요?

매달 통장에서 빠져나가는 돈을 보면서 ‘이걸 좀 줄일 수는 없을까?’라는 생각이 들었어요.

 

가족 전체 보험을 한 번에 정리하려면 너무 복잡할 것 같아서,

일단 제 보험부터 손대보기로 했어요.

제 보험 중에서 "생명보험료"는 월 15만 원 정도였는데,

여기서 불필요한 부분을 우선 줄여보고 싶었죠.

그래서 보험 특약을 하나씩 뜯어보기 시작했어요.

처음엔 뭐가 뭔지 잘 모르겠더라고요.

그래도 천천히 들여다보니까 불필요한 특약을 정리하면 꽤 아낄 수 있겠다는 희망이 보였어요.

 

2. AIA 생명 보험 정리로 4만 원 절약

제 보험은 AIA 생명의 종합보험이었어요.

특약이 엄청 많았는데,

자세히 보니까 사무직 근로자인 저한테는 필요 없는 것들이 꽤 있더라고요.

예를 들어, 입원특약, 재해사망, 골절특약 같은 거요.

저는 하루 종일 사무실에서 앉아서 일하는데,

재해로 입원하거나 골절될 일이 얼마나 있겠어요?

그래서 이런 특약들을 과감하게 정리하기로 했습니다.

아래는 정리 전후의 보험료를 표로 정리한 거예요:

		보장금액	보험료	보장/비용	비고	만기(나이)	남길 것
1	프라임평생설계2형	50,000,000	58,500	855			58,500
2	재해상해보장특약1	50,000,000	3,000	16,667	x	80
3	재해사망보장특약	50,000,000	6,000	8,333	x	80
4	수술특약	200,000	7,400	27	x	80
5	주요질환특약	20,000	2,960	7	x	80
6	질병입원특약	70,000	11,550	6	x	80
7	재해입원보장특약	70,000	9,870	7	x	80
8	재해골절특약	300,000	1,410	213	x	80
9	암진단2	60,000,000	38,400	1,563	o	80	38,400
10	고액암진단특약	50,000,000	2,050	24,390	o	80	2,050
11	2대질병진단(뇌출혈, 급성심근)	20,000,000	10,000	2,000	o	80	10,000
12	조혈모세포이식	20,000,000	120	166,667		80	120
		전체	151,260				109,070

정리하고 나니 월 보험료가 151,260원에서 109,070원으로 줄었어요.

약 4만 원을 아낀 셈이죠!

절약한 비용은 뇌/심장질환처럼 더 필요한 부분을 보강하는 데 쓰려고요.

 

3. 17년 납입 후 환급금 460만 원 받기

특약 정리하면서 깜짝 선물 같은 소식이 있었어요.

제가 이 보험을 17년 정도 납부했는데,

삭제한 특약들의 환급금이 460만 원이나 됐거든요!

물론 17년 동안 낸 원금 대비로는 53% 정도만 돌려받은 거라 손해 본 셈이긴 해요.

그래도 그동안 혹시 모를 위험에 대비했던 비용이라고 생각하면 나쁘지 않죠.

절반이라도 돌려받았으니 만족이에요.

460만 원이면 꽤 큰돈이잖아요?

보험료 정리하면서 이런 보너스까지 챙기니까 기분이 더 좋더라고요.

여러분도 오래된 보험이 있으면 환급금 꼭 확인해보세요!

 

4. 절약한 4만 원으로 뇌/심장 질환 보장 채우기

절약한 4만 원을 어떻게 쓸지 고민했어요.

40대가 되면서 뇌혈관이나 심장 질환이 점점 걱정되더라고요.

요즘 뉴스를 봐도 40~50대에 이런 질환으로 쓰러지는 경우가 많잖아요?

그래서 이 돈으로 기존 보험의 부족한 부분을 보완하기로 했어요.

토스인슈어런스 앱으로 전문가 상담을 받아봤어요.

상담해보니 AIA 보험에서는 뇌출혈과 급성심근경색증만 보장되고,

그 전 단계인 뇌혈관질환이나 허혈성 심장질환 같은 초기 증상은 빠져 있더라고요.

뇌출혈이나 심근경색은 이미 상태가 심각해진 경우고,

그 전에 뇌졸증이나 부정맥 같은 초기 증상이 나타날 수 있잖아요.

이런 부분까지 커버해주는 보험이 필요했어요.

그래서 토스 전문가에게 의뢰해서 새로운 보험을 찾아봤습니다.

참고로 뇌혈관, 심장 질환 관련 정보는 이 포스트에서 더 확인할 수 있어요:

보험 가입 시 꼭 확인해야 할 뇌와 심장 질환 보장 범위!

보험 가입 시 꼭 확인해야 할 뇌와 심장 질환 보장 범위!

 

5. 동부화재 보험: 월 4만 원으로 든든하게

토스 상담을 통해 동부화재 보험을 추천받았어요.

20년 납입, 90세 만기로 설계했는데,

월 4만 원 정도로 뇌혈관과 심장 질환을 폭넓게 보장받을 수 있더라고요. 제가 절약한 4만 원에 딱 맞았어요!

		보장금액	보험료	보장/비용
1	상해후유장해(20~100%)	50,000,000	4,800	10,417
2	보험료납입면제(10대사유)	100,000	121	826
3	뇌혈관질환진단	20,000,000	20,120	994
4	허혈심장질환진단	1,000,000	392	2,551
5	통합형 심장관련진단 (급성심근경색)	10,000,000	1,820	5,495
6	통합형 심장관련진단 (허혈심장질환)	10,000,000	2,200	4,545
7	통합형 심장관련진단 (주요심장염증)	5,000,000	355	14,085
8	통합형 심장관련진단 (심근병)	5,000,000	1,030	4,854
9	통합형 심장관련진단 (특정3대심장)	5,000,000	6,550	763
10	통합형 심장관련진단 (심장판막질환)	5,000,000	650	7,692
11	통합형 심장관련진단 (류마티스)	5,000,000	85	58,824
12	혈전용해치료(연간1회)	10,000,000	2,640	3,788
		전체	40,763

 

총 보험료는 40,763원이었어요.

동부화재는 이름 있는 회사라 신뢰도도 높았고요.

 

6. 롯데보험: 처음엔 의심했지만 괜찮네?

다음으로 추천받은 건 롯데보험이었어요.

솔직히 처음 들어보는 회사라 ‘괜찮을까?’ 싶었는데,

토스 전문가가 “보험사가 망해도 다른 회사가 약관을 인수하니까 걱정 없다”고 하더라고요.

롯데보험도 소규모는 아니라고 해서 믿고 살펴봤어요.

롯데보험은 진단비 중심으로 설계했어요.

진단만 받아도 돈을 받을 수 있어서 실용적이었죠.

수술비는 실손보험으로 커버되니까 제외했어요. (혹시 틀리다면 알려주세요!)

 

		보장금액	보험료	보장/비용	비고	만기(나이)	남길 것
1	상해후유장해(3~100%)	50,000,000	1,250	40,000		90	1,250
2	상해사망	1,000,000	38	26,316	의무	90	38
3	상해50%이상 후유장해	50,000,000	410	121,951		90	410
4	뇌혈관질환진단	20,000,000	18,160	1,101	o	90	18,160
5	뇌경색증 혈전용해치료비	10,000,000	520	19,231	가성비	90	520
6	허혈심장질환진단	10,000,000	5,740	1,742	o	90	5,740
7	심혈관질환진단(특정심장질환1)	10,000,000	2,510	3,984		90	2,510
8	심혈관질환진단(특정심장질환2)	5,000,000	2,100	2,381		90	2,100
9	심혈관질환진단(기타심장부정맥)	5,000,000	2,050	2,439		90	2,050
10	급성심근경색 혈전용해치료	10,000,000	110	90,909	가성비	90	110
11	뇌혈관질환수술	5,000,000	1,150	4,348	x	90
12	허혈심장질환수술	5,000,000	1,350	3,704	x	90
13	비갱신) 상해중환자실입원(30일)	100,000	800	125	의무	90	800
		전체	36,188				33,688

 

수술특약을 삭제하고 총 보험료는 33,688원으로, 동부화재보다 저렴했어요.

상해중환자실입원 특약은 없애고 싶었지만,

의무사항이라 없애진 못했어요.

갱신형은 월 500원 정도이지만 조금이라도 보험료가 오르게 되고

20년납이 아니라 90세까지 납입해야 하는 부담이 있어요!

갱신형 대신 비갱신형으로 바꿨더니 월 800원으로 올랐지만, 20년만 내면 끝이라 경제적이더라고요.

여러분도 보험 특약 중에서 갱신형이 있으면 비갱신형으로 바꾸면 얼마인지 꼭 알아보세요!

 

7. 마무리: 더 좋은 보험 추천 기다립니다!

여기까지가 제 보험료 절약 후기예요.

AIA 보험 정리로 4만 원 아끼고,

환급금 460만 원 챙겼죠.

절약한 돈으로 뇌/심장 질환 보장을 강화했어요.

동부화재와 롯데보험 중에서는 롯데가 저렴해서 끌리네요.

그래도 더 좋은 상품이 있을지도 모르니까,

추천 있으면 댓글로 알려주세요!

조금 더 알아보고 계약할게요. 오늘은 여기까지!